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돈관리

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돈을 절약하고 싶으세요? 대부분이 바라는 바입니다. 힘들게 번 돈을 가능한 많이 모으고 싶은게 당연합니다. 매번 계획을 세우고, 저축을 하려 하는데 생각 많큼 잘 안되시죠?

신문이나 인터넷에 자산 관리 방법이나 뭐다 설명은 많은데 잘 와닿지 않으신가요? 돈을 절약하는 가장 좋은 방법은 안 쓰는 겁니다. 누구나 다 아는 사실인데 이행하기는 쉽지 않습니다. 하지만 생활 속에서 작은 것부터 하나씩 하나씩 실천을 하면 어렵지 않습니다.

생활 속에 실천하는 돈 절약법 20가지를 소개합니다.

 

1. 저축을 자동화한다.

모든 것은 자동화 할 수 있고 저축도 그렇게 해야 합니다. 어깨의 부담을 줄여주고 시간도 절약할 수 있습니다. 저축은 온라인 뱅킹으로 쉽게 자동화 할 수 있습니다. 당좌 예금 계좌에서 저축계좌로 자동 이체를 설정하세요.

 

2. 식사 계획을 세운다.

식사를 계획하면 많은 금액을 절약할 수 있습니다. 필요하지 않은 과도한 음식은 구매하지 않습니다. 식료품점에서 좋아 보이는 것을 구매하지 않고, 미리 계획된 식사를 하면 예산 내의 알맞은 식사를 할 수 있습니다.

 

3. 가격 대비 가장 효과적으로 구매한다.

좋은 구매를 위해 세일 전단지를 뒤지느라 시간을 허비할 필요가 없습니다. 식사 계획을 우선 세우고, 구체 적인 식사 내용은 오픈해 두세요. 예를 들어 식사 중 하나가 볶는 것이라서 고기와 야채, 곡물이 필요할 경우 상점에 가서 가장 가격 대비 좋은 고기와 야채를 사세요. 그 다음 곡물을 찾아서 가장 가격 대비 효율적인 것을 구매하면 됩니다.

 

4. 되도록 물을 마신다.

여러개로 묶여있는 음료수 팩이나 주스를 구매하지 않는 다면 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 생수는 가격이 싸지만 수돗물은 더 쌉니다. 수돗물을 좋아하지 않을 경우 정수기를 사용하세요. 가격에 비중을 두고 생수와 정수물 중 어느 것을 선호하는지 비교해 보세요. 네 식구가 외식을 할 경우 음료수 대신 물을 마심으로써 식사 당 2만원 가량은 절약할 수 있습니다.

 

5. 예산 설정 프로그램을 쓴다.

예산을 자동적으로 계산할 수 있는 다양한 무료 서비스나 앱들이 있습니다. 직접 엑셀 사용이나 숫자를 입력하는 것을 좋아하지 않는 다면 이런 서비스들을 이용하는게 좋습니다. 예산을 살펴보고 관리할 수 있고 범주를 설정해 놓으면 모든 것들이 자동적으로 분류됩니다.

 

6. 부채 상환 계획을 세운다.

부채를 벗어나기 위해서는 계획이 필요합니다. 몇 가지 옵션이 있지만 가장 일반적인 두 가지는 눈덩이 부채와 눈사태 부채입니다. 눈덩이 부채의 경우 가장 적은 금액인 것부터 큰 금액 부채 순으로 부채를 상환하는 겁니다. 가장 잔고가 적은 것을 모두 상환하면 그 다음 잔고가 적은 부채를 상환하는 방식입니다. 눈사태 부채는 잔고 대신 이자율이 높은 것을 우선해서 갚는 방식입니다. 눈사태 부채 방식은 이자 면에서 돈을 절약할 수 있습니다.

 

7. 부업을 한다.

시간이 오래 걸릴 것으로 보이는 목표에 도달하고 싶다면 부업을 해야 합니다. 부업은 부업일 뿐이고 상황에 따라 임시로 하는 것입니다. 부채가 있다면 부업은 이를 더 빨리 갚을 수 있는 좋은 방법입니다. 되도록 간단한 부업에 좋습니다. 하지만, 부업을 구할 수 없어도 걱정할 필요가 없습니다. 부업 없이도 돈을 절약할 많은 방법이 있거든요.

 

8. 모든 것을 다시 생각한다.

모든 비용 지출을 다시 한번 생각해 보세요. 정말로 케이블방송 비용이 필요한가요? 휴대폰은 꼭 최신형으로 사야하나요? 두 가지 모두 비용이 듭니다. 광고에 설득되어서 더 많은 지출을 할 수 도 있습니다. 습관이 된 서비스에 오랫동안 돈을 내고 있었나요? 이런 비용들에 대해 정말 필요한 것인지 다시 한번 생각해야 합니다.

 

9. 보험료를 비교한다.

보험료를 마지막으로 검토해 본 것이 언제인가요? 매년 해야 하는 일입니다. 가장 저렴한 것이 항상 좋은 것은 아닙니다. 그러나 일반적으로 여러 가지를 검토하면 적은 돈으로 똑 같은 보장을 받을 수 있는 방법이 있습니다. 일년에 한 번은 가입된 모든 보험 내용들을 살펴보세요.

 

10. 쿠폰을 현명하게 사용한다.

쿠폰과 관련해서는 두 가지 그룹이 있습니다. 한 그룹은 쿠폰은 자르는데 쓰는 시간의 가치도 없다고 말합니다. 두번째 그룹은 쿠폰은 돈을 절약해 주기 때문에 언제나 가치가 있다고 말합니다.

그런데 또 다른 그룹도 있습니다. 영리한 쿠폰 사용자들입니다. 쿠폰을 잘 파악하세요. 매주 쿠폰을 자르는데 몇 시간씩 사용하는 것은 실용적이지 않을 수 있습니다. 그러나 큰 단위의 돈을 절약해 줄 수 있는 쿠폰은 잘 살펴봐야 합니다.

 

11. 카드 명세서를 검토한다.

신용카드를 쓰던, 직불카드를 쓰던 매달 명세서를 잘 검토해 보세요. 명세서에 잘못된 청구가 기재되는 경우가 적지 않습니다. 매달 명세표를 검토하지 않으면 이런 청구를 간과하기 쉽게 됩니다. 카드가 여러 장일 경우 계좌를 연동시키는 서비스를 이용하세요. 한번에 모든 거래를 쉽게 검토할 수 있습니다.

 

12. 긴급 자금을 모아둔다.

긴급 자금은 긴급한 경우 신용카드 사용을 피하기 위해 준비해 두어야 합니다. 위기가 닥칠 때 신용카드에 의존해서 빚더미에 오르고 싶지는 않을 겁니다. 부채는 위기를 재앙으로 바꿀 수 있습니다.

 

13. 30일 법칙을 이용한다.

큰 규모의 구매를 고려하고 있을 때 30일 규칙을 이용하세요. 30일 이후에도 여전히 원할 경우 구매를 고려하세요. 어떤 것을 원했을 지라도 30일이 지난 후에 보면 더 이상 구매하고 싶지 않을 때가 많습니다. 즉흥적이고 감정적인 구매를 막아줍니다.

 

14. 온도계 눈금을 내린다.

온도계 온도를 계절에 따라서 더 낮게 또는 더 높게 설정하세요. 차이를 느낄 수 없지만 한 달 후에 같은 방식을 하게 되면 새로운 온도에 적응하게 됩니다.  1도 마다 연간 난방비를 1%씩 줄일 수 있습니다.

 

15. 교체하지 말고 다시 칠한다.

가전기기, 캐비닛, 목욕탕 물품 등 집에 있는 물품을 교체하려고 계획하고 있다면 교체하기 전에 우선 페인트를 다시 칠해보는 것을 고려해 보세요. 겉모습 때문에 교체를 원하는 것일 경우 페인트를 다시 하는 것이 최고의 선택이 될 수 있습니다.

 

16. 구매 전 다양한 옵션을 파악한다.

대형마트가 가정 용품을 살 수 있는 유일한 곳이 아니고 마찬가지로 하이마트가 가전 제품을 살 수 있는 유일한 곳이 아닙니다. 지역 상점이나 온라인 정보를 알아야 합니다. 구매를 결정하기 전에 온라인에서 먼저 찾아보세요.

 

17. 유지 보수를 한다.

집과 자동차는 유지보수 하면 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 정기적인 오일 교환, 에어 필터를 교체하고, 타이어 압력을 점검하면 장래에 돈을 절약할 수 있습니다. 마찬가지로 집안 기기를 점검해 문제를 인식하고 필요한 수리를 빠르게 하면 많은 비용을 절감할 수 있게 됩니다. 유지 보수에 신경 쓰고 관심을 기울여야 합니다.

 

18. 이자율을 낮춘다.

카드론이나 리볼빙 등 신용카드 부채가 있다면 이자가 높습니다. 저리의 이자를 쓸 수 있는 금융기관과 상담하세요.

 

19. 값비싼 습관은 포기한다.

돈을 절약하고 싶다면 습관에 주의해야 합니다. 예를 들어 담배나 술을 마시는 비용은 매우 높습니다. 완전하게 끊을 수 없다면 줄이려고 노력해야 합니다. 매주 담배 한 갑씩만 줄여도 한 달에 약 2만원은 절약할 수 있습니다.

 

20. 신용카드 캐쉬백을 적극 활용한다.

구매 패턴에 맞는 올바른 카드를 사용해서 신용카드 리워드를 최대한도로 받아야 합니다. 어떤 카드들은 기름을 넣을 경우 5%의 캐쉬 백을 제공하고 다른 카드들은 식료품을 살 때 6%의 캐쉬 백을 제공합니다.

신용카드 보상은 소비를 하면서 벌 수 있는 좋은 방법입니다. 이는 다시 말해 돈을 절약해줄 수 있습니다. 마치 모든 소비의 일부를 저축 계좌에 넣는 것과 같은 말입니다.

<라잌스>

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어렵게 취업을 하여 받게 되는 첫 월급은 감격의 순간도 잠시 학자금 대출금을 갚고, 보험료와 통신비 등 고정지출을 제외하면 통장 잔고는 어느새 바닥을 보이기 마련이죠. 월급이 적어도 무조건 소득의 50%를 저축해야 한다는 주위의 조언을 따르기도 쉽지 않은 상황입니다.

월 소득이 낮은 사회초년생이 종잣돈을 모으고 재테크를 시작하기 위해서는 첫 월급부터 잘 관리하는 습관이 필요합니다. 들어오기 무섭게 빠져 나가는 월급을 잘 관리할 수 있는 간단한 급여 관리 방법을 소개합니다.

 

1. 재무목표를 세우고 지출을 관리한다.

급여 관리에 실패하는 가장 큰 원인은 목적 없이 저축하거나 지출하는 습관입니다. 오랜 직장 생활에도 통장 잔고가 바닥나는 사람은 항상 쓸 것부터 소비하고 남는 돈을 저축하려고 하기 때문입니다. 자신의 현금흐름을 파악하고 습관을 바꿔나가는 것이 필요합니다.

급여 관리의 시작은 지출에서 시작됩니다. 즉 월 지출이 수익보다 낮도록 지출을 통제하는 것이 중요합니다. 재무목표를 정하고 이에 맞추어 지출 계획을 잡는 것이 좋습니다. 카드값이 많이 나온 달에 일정 금액을 다음달로 이월시키는 리볼빙 서비스, 목돈 사용을 위해 만든 마이너스 통장, 갑작스럽게 필요한 돈을 융통하기 위한 카드론 등을 이용하다 보면 목적자금 마련이 아닌 빚을 갚기 위한 저축을 하게 되므로 절대 금물입니다.

 

2. 신용카드보다 체크카드를 쓴다.

효과적인 지출을 위해서는 신용카드보다는 통장 잔고만큼 가용 가능한 체크카드(직불카드)를 씁니다. 체크카드는 본인이 보유한 현금 범위 안에서 사용하기 때문에 효율적으로 지출을 관리할 수 있습니다. 무엇보다 신용카드 대비 소득공제율이 2배 이상 높은 것도 장점입니다.

통신요금 이체나 주유할인을 위해 신용카드를 쓴다면 결제 한도를 낮추는 것도 방법입니다. 신용카드가 많을수록 지출 내역을 파악하기 어렵기 때문에 불필요한 신용카드는 정리하고 꼭 필요한 카드만 사용하는 것이 좋습니다.

지출을 관리하는 최선의 방법은 가계부를 쓰는 것입니다. 어렵다면 휴대폰이나 수첩에 최소한 지출 목록이라도 적어보는 습관을 갖는 것도 한 방법입니다.

 

3. 통장을 나누어 관리한다.

요즘처럼 턱없이 낮은 이자로 인해 열심히 저축을 해도 쉽게 목돈이 모이기 어렵습니다. 구체적인 목표금액을 설정하면 중도 해지 요소를 차단하는 것이 중요합니다. 목표금액을 달성하기 위해 고정적으로 꾸준히 저축을 하거나 투자를 해야하는데요. 이를 위해 우선 월급을 분산하는 것이 필요합니다.

일반적으로 통장을 급여통장, 저축통장, 비상용통장, 생활비통장 이렇게 4개로 통장을 나누어 월급을 관리합니다. 급여가 들어오는 통장에는 보험료, 통신비 등 고정 자동이체 지출 부분을 제외하고 잔액을 남기지 않습니다. 잔액에 대한 금리혜택이 거의 없고, 통장에 돈이 남아 있으면 여유자금으로 생각하여 충동 지출을 하게 될 수 있으니까요.

적금이나 펀드, 보험 등 재테크가 가능한 저축통장을 만듭니다. 급여가 들어온 날 바로 저축통장으로 일정 금액이 빠져나갈 수 있도록 자동 이체합니다.

매월 소득의 일정 부분은 비상금 통장에 적립합니다. 보통 월 급여의 5~10% 수준이 적당합니다. 예상치 못한 자금이나 가족행사 등 경조사비, 자동차 보험료 등으로 사용할 수 있습니다. 적은 금액 단위의 1년 미만 적금을 만기시점을 달리하여 여러 개 가입한 후 급할 때 필요한 만큼 해지하는 것이 이자 손실을 최소화시킬 수 있습니다.

생활비 통장은 용돈이나 기타 생활비 등의 지출에 쓰며, 체크카드를 연계하여 사용하는 것이 좋습니다.

이렇게 통장을 나누어 관리하면 매월 예산과 목적에 맞게 급여가 분할되므로, 소비 생활 패턴이나 및 지출 습관도 통제할 수 있습니다. 통장을 나눈 후에는 다시 목적에 맞게 저축을 나누고 지출도 더 세분화하여 나누는 것이 좋습니다.

 

4. 짧은 단위로 저축한다.

목표가 높거나 기간이 길면 중도해지의 위험이 큽니다. 우선은 짧은 단위로 저축을 시작해 만기의 기쁨을 누려보는 것이 좋습니다. 6개월 안에 500만원 모으기, 1년 안에 1,000만원 모으기 등 짧은 목표를 설정합니다. 6개월~1년 적금을 들어 만기되면 그 돈을 정기예금으로 돌리고 다시 1년 적금을 들고 만기가 되면 합치기를 반복합니다.

적어도 어느 정도의 비상금이 모이기까지는 무조건 은행 예적금을 해야 합니다. 만약 돈이 필요해 중간에 찾아 썼다면 다시 채워넣는 일도 잊지 말아야 합니다.

 

5. 재테크 투자를 시작한다.

재테크를 위한 투자를 시작하기 전에 학자금대출, 신용카드 할부, 신용대출 등 가진 빚을 청산하는 것이 우선입니다. 이 경우 생존을 위해 수입의 10%는 무조건 6개월 단기적금이 드는 것이 좋습니다. 빚을 다 갚은 후엔 본격적으로 종잣돈 모으기 저축을 시작합니다.

여유자금이 생기면 그때부터 투자하는 것이 좋은데요. 결혼자금이나 독립자금은 손해 볼 수 없는 필수 자금이므로 여유자금이 아닙니다. 목적에 맞춰 통장을 쪼개 쓴 후 남는 자금이 바로 여유자금이 됩니다. 5~10만원 등 소액으로 시작하여 자신이 붙으면 금액을 늘리는 것이 정석입니다.

<라잌스>

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최근 미국의 캔사스 주 대학에서 흥미로운 연구결과를 발표했습니다. Sonya Britt이라는 연구원은 ‘커플의 이별을 가장 정확하게 암시하는 것은 돈이다’라고 밝혔습니다. 영화를 보거나 밥을 먹는 등 데이트를 하면서 돈을 쓰다 보니 돈 때문에 다투게 되는 경우가 자주 있죠. 이 연구결과는 커플들에게 꽤 유용한 정보가 될 것이라 생각됩니다. 만약 당신 커플들이 알뜰한 돈 관리법을 알게 된다면, 사랑의 장애물을 극복하는 기회를 얻게 되기 때문입니다. 과연 행복한 커플은 어떻게 돈을 다뤄 사랑을 키워가는지 함께 알아보도록 합시다.

 

1. 돈에 관한 이야기를 자주 한다.

보통의 커플이라면 돈에 대해 말하기 보다는 서로에게 사랑을 속삭이는 일이 더 많을 겁니다. 돈은 꽤 예민한 주제라서 자칫 잘못하다가는 서로의 감정을 상하게 할 수도 있기 때문이죠. 행복한 커플의 경우는 돈에 대해 이야기하는 시간을 따로 정한다고 합니다. 미래에 대한 설계를 함께 해나가며 현명하게 돈을 지출하고 저축하는 습관을 만드려고 노력합니다.

 

2. 각자의 소비 성향을 이해한다.

사람들의 소비 성향은 크게 6가지로 나뉩니다. 돈이 생기면 우선 모으고 보거나, 한번에 큰 지출을 하거나 사업에 투자하는 등의 다양한 성향이 있죠. 사람마다 다른 성향을 보이는데, 행복한 커플은 서로의 소비 성향이 다르더라도 그것을 이해합니다. 내 성향에 맞게 상대방의 소비 습관을 바꾸려고 하지 않는 겁니다. 또 그들은 중간점을 찾아 그에 맞게 돈을 쓰려고 하죠.

 

3. 커플 통장을 사용한다.

행복한 커플은 커플 통장을 통해 데이트 비용을 사용합니다. 특정일을 정해 돈을 꼬박꼬박 저금한 후 데이트를 하거나 같이 여행을 떠날 때 그 돈을 사용하는 거죠. 데이트 비용을 공평하게 낸다는 점에서도 좋지만, 매달 얼마의 지출을 했는지 알 수 있기 때문에 행복한 커플은 현명하게 돈 관리를 해나갈 수 있는 것입니다.

 

4. 개별 은행 계좌를 보유한다.

그들은 커플 통장 뿐 아니라 개별 은행 계좌를 가지고 있습니다. 행복한 커플들은 함께 하는 시간만큼 개인의 시간 또한 중요하다는 것을 알고 있습니다. 마찬가지로 개인의 자유로운 선택과 서로를 믿고 존중하는 것도 중요함을 알죠. 때문에 개인 계좌를 사용하는 것에 간섭을 하지 않습니다. 각자 보유하는 계좌는 개인의 취미 생활이나 스스로를 발전시키는 데에도 사용되지만 때로는 상대방을 위한 서프라이즈 선물을 사는데도 유용합니다.

 

5. 돈으로 애정도를 확인하지 않는다.

사람들은 함께 시간을 보내고, 스킨십을 하고, 사랑한다고 자주 말하면서 애정을 표현합니다. 또는 선물을 주기도 하죠. 예를 들어 어떤 사람은 명품을 주며 사랑을 고백하는 한편, 어떤 사람은 그 대신 오랜 시간 함께 산책을 하고 이야기를 나누는 겁니다. 이 때 행복한 커플을 서로의 애정 표현을 이해합니다. 단순히 비싼 선물을 주지 않았다고 토라지는 것이 아니라 다양한 사랑의 표현 방법을 받아들이죠.

 

6. 돈은 그저 도구로써 생각한다.

행복한 커플은 돈이란 물건을 사거나 서비스를 즐기는 도구라는 것을 인지하고 있습니다. 궁극적으로 돈이 만족감을 주지 않는다고 생각하는 거죠. 그들은 보통 돈을 통해 인생에 도움이 되는 자산을 얻고자 합니다. 예를 들어 여행을 통해 세계를 경험한다거나 지속적으로 무언가를 공부하고 건강한 생활을 유지하려 하는 겁니다. 행복한 커플은 물질만능주의적인 성향을 가지고 있지 않습니다.

 

7. 펀머니를 따로 떼어둔다.

보통 부유한 사람들은 더 많은 돈을 오랫동안 가지고 있기 위해 당장의 만족을 미룹니다. 하지만 행복한 커플들은 펀머니를 일정 부분 따로 떼어 놓습니다. 펀머니란 계획적인 지출이 아닌 충동적으로 무언가를 즐기고 싶을 때 사용하는 돈을 의미하죠. 너무 돈에 얽매어 있다보면 스트레스를 받기 때문에 어느 정도 펀머니를 유지해 자유롭게 쓰면서 관계를 돈독하게 다지려 합니다.

 

8. 돈을 균형있게 사용한다.

행복한 커플은 저축, 지출, 투자 사이에서의 적당한 선을 지킬 줄 압니다. 일부 커플들은 엑셀 스프레드시트를 이용해 꼼꼼하게 지출 내용을 작성한 후 이후 저축이나 투자의 양을 적당한 비율로 나눕니다. 그것은 현재의 만족 뿐 아니라 미래를 위한 탄탄한 발판을 만들어 주죠. 너무 절약하지도, 또 너무 헤프지도 않게 적당한 선을 지키기에 늘 즐거운 데이트를 이어갈 수 있습니다.

 

<라잌스>

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